To idealne rozwiązanie dla osób planujących budowę domu o powierzchni do 140 m². Z danych Gazety Wyborczej wynika, że od początku roku do końca kwietnia udzielono blisko 6,5 tysiąca kredytów, w związku z tym pojawiła się obawa, że zabraknie funduszy na dopłaty. Bank Gospodarstwa Krajowego, który jest odpowiedzialny za koordynację programu zapewnia, że nie ma możliwości, żeby w którymś momencie roku program “Rodzina na swoim” przestał funkcjonować.

To dobra informacja, ponieważ zainteresowanie rządowym programem stale rośnie, co widzimy po ilości zapytań, jakie codziennie spływają do naszego biura projektowego. Inwestorzy przede wszystkim poszukują małych i ekonomicznych w budowie domów, które spełnią kryteria programu „Rodzina na swoim” – zauważa Maciej Matłowski, architekt MTM STYL.

Dopłaty do raty kredytu hipotecznego

W ramach wsparcia rządowego programu i ułatwienia inwestorom poszukiwań domu do 140 m² zorganizowaliśmy akcję „Na start – dom z dopłatą”. Wytypowaliśmy 50 projektów domów mieszalnych o powierzchni do 140 m², ekonomicznych w budowie, które premiujemy dopłatą w formie rabatu. Na stronie z projektami zamieściliśmy również kalkulator dopłat do oprocentowania, który pozwala na obliczenie raty kredytu z dopłaty do raty kredytu.

Co to takiego ta „powierzchnia użytkowa”?

Z naszych obserwacji wynika, że najwięcej problemów nastręcza inwestorom interpretacja pojęcia „powierzchnia użytkowa”, ponieważ nie wszyscy wiedzą, które pomieszczenia są wliczane do powierzchni użytkowej, a które nie, i w czy w związku z tym dom, który im się podoba i który chcą zamówić kwalifikuje się do dopłaty. Może się bowiem okazać, że dom, który ma 148 m² powierzchni użytkowej posiada 8 metrowy skład opału, który nie jest wliczany do powierzchni użytkowej i wówczas taki projekt spełni kryteria – wyjaśnia Maciej Matłowski.

Przydatna w tej kwestii będzie ustawa z dnia 21 czerwca 2001 r. o ochronie praw lokatorów, mieszkaniowym zasobie gminy i o zmianie Kodeksu cywilnego … W myśl Art. 2.1. tejże ustawy powierzchnię użytkową należy rozumieć jako powierzchnię wszystkich pomieszczeń znajdujących się w lokalu, a w szczególności pokoi, kuchni, spiżarni, przedpokoi, alków, holi, korytarzy, łazienek oraz innych pomieszczeń służących mieszkalnym i gospodarczym potrzebom lokatora, bez względu na ich przeznaczenie i sposób używania.

Za powierzchnię użytkową lokalu nie uważa się powierzchni balkonów, tarasów, loggi, antresoli, szaf, schowków w ścianach, pralni, suszarni, wózkowi, strychów, piwnic, komórek przeznaczonych do przechowywania opału. W rozumieniu niniejszej ustawy garaż nie jest zaliczany do powierzchni użytkowej budynku, jest traktowany jako pomieszczeni przynależne do budynku.

Osobom planującym ubieganie się o kredyt z dopłatą do raty kredytu doradzamy, aby uważnie prześledziły rzuty i kondygnacje oraz dokładnie sprawdziły, które pomieszczenia są wliczane do powierzchni użytkowej, a które nie – dodaje Maciej Matłowski. W przypadkach spornych, np. dotyczących kotłowni, sugerujemy wizytę w placówce banku w celu doprecyzowania pojęcia.

Obniżenie stóp procentowych przez Narodowy Bank Szwajcarii (SNB) i oświadczenie, iż będzie stabilizował je na bardzo niskim poziomie, w okolicach 0,25 proc. (spadek o połowę) oraz interweniował na rynku, by osłabić notowania swojej waluty to dobry znak dla obecnych i przyszłych posiadaczy pożyczek w CHF, których obecnie udziela sześć banków. W najbliższym czasie powinno to przełożyć na obniżenie ich oprocentowania, które w tej chwili wynosi od 3,5 nawet do 7 proc.

Najatrakcyjniejsze na rynku są dziś kredyty z państwową dopłatą. W lutym br. banki udzieliły ich dwukrotnie więcej, niż w styczniu. Od wejścia w życie nowelizacji ustawy o rządowych dopłatach do kredytów hipotecznych limit ceny mkw. dla tej pożyczki wynosi dla Warszawy 7142 zł (wcześniej 6633 zł). Dlatego w inwestycjach zaliczanych do segmentu popularnego nastąpiło ożywienie sprzedaży. – Od nowego roku znacznie wzrosło zainteresowanie nabywców zakupem mieszkań na naszym osiedlu Alpha w Ursusie, ponieważ na wszystkie oferowane na nim lokale można teraz zaciągnąć kredyt z państwową dopłatą. Korzystają z niego młode małżeństwa, które kupują mieszkania głównie 2- i 3- pokojowe. Ponieważ jednak kwalifikujące się do tej pożyczki mieszkanie może mieć do 75 mkw., możemy na życzenie klienta zaprojektować na tej powierzchni nawet cztery pokoje – twierdzi Teresa Witkowska, dyrektor Sprzedaży w RED Real Estate Development.

Rynek kredytów hipotecznych: Zyskowność kredytu z państwową dopłatą

Przy obecnych marżach kredytów hipotecznych w PLN, kształtujących się na poziomie od 1,2 do 3,5 proc., w przypadku pożyczki w wysokości 350 tys. zł, na 25 lat, bez wkładu własnego, rata kredytu z dopłatą wyniesie ok. 1 660 zł, natomiast rata zwykłego kredytu to aż 2 500 zł. Zgodnie z wyliczeniami Upper Finance, kwota odsetek przy kredycie z dopłatą po 8 latach będzie wynosiła 73 922,67 zł, natomiast w przypadku zwykłego kredytu sięgnie 173 257 zł. Oszczędność to prawie 100 tys. zł ponieważ odsetki, do których dopłaca państwo nie są naliczone od rzeczywistego oprocentowania kredytu, ale według korzystniejszej dla kredytobiorców stopy referencyjnej publikowanej przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Rynek kredytów hipotecznych: Wzrost średniej kwoty udzielanych kredytów

Według obliczeń firmy Expander i Szybko.pl w lutym wzrosła też nieco wysokość kredytów udzielanych we wszystkich walutach i wynosi obecnie średnio: 213 tys. zł dla kredytu w PLN, 163 tys. zł przy kredycie w CHF i 169 tys. zł w EUR. W przypadku kredytów w PLN wzrost średniej zdolności kredytowej w porównaniu ze styczniem wyniósł 12 tys. zł i jest to już kolejny miesiąc, w którym rośnie. Pojawiła się więc nadzieja na odwrócenie tendencji spadkowej trwającej od połowy 2007 r., kiedy średnia wynosiła ok. 313 tys. zł.

Rynek kredytów hipotecznych: Państwowa gwarancja bezpieczeństwa kredytów

Na ilość udzielanych przez banki pożyczek znaczny wpływ może mieć opracowywana przez rząd ustawa gwarantująca pomoc w spłacaniu kredytów hipotecznych osobom, które utracą pracę. Mają być one przez rok dotowane zwrotną, nieoprocentowaną pożyczką. Na wsparcie bezrobotnych kredytobiorców rząd zamierza przeznaczyć ok. 400 mln zł z Funduszu Pracy. Dotacja ma wynosić od 500 do 1200 zł miesięcznie. Pierwsze dopłaty mają być wypłacane już w kwietniu br., a program ma trwać do końca 2010 r.

Nie ulega wątpliwości, że na kondycję rynku nieruchomości zasadniczy wpływ ma postawa banków, czyli skala i zasady na jakich udzielają kredytów hipotecznych. Złagodzenie zasad z kolei uzależnione będzie przede wszystkim od powstającego obecnie projektu ustawy, która ma stanowić system gwarancji zabezpieczających banki ze strony państwa.